How to invest money every month? | हर महीने पैसा कैसे निवेश करें?
उम्र के हिसाब से कैसे करें निवेश? How to invest according to age?
निवेश निश्चित रूप से एक लंबी अवधि की प्रक्रिया है। इसके कई चरण हैं, जो आपको लक्ष्य तक ले जाते हैं। किसी खास लक्ष्य को ध्यान में रखकर निवेश की शुरुआत करना जरूरी है। इसके अलावा, आप अपनी निवेश क्षमता और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर निवेश के फैसले ले सकते हैं। एक बार इन कारकों का निर्धारण हो जाने के बाद, आपको उन विकल्पों का चयन करना चाहिए जहां आप अतिरिक्त धन का निवेश करना चाहते हैं। रणनीतिक रूप से और दूरदर्शिता के साथ संपत्ति को विभाजित करना वित्तीय सशक्तिकरण का पहला कदम है। यहां तक कि इक्विटी जैसे बेहतरीन विकल्प भी उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन करने में विफल होते हैं यदि संपत्ति को ठीक से विभाजित नहीं किया जाता है। अपनी संपत्ति को विभिन्न प्रकारों में इस तरह विभाजित करें कि जोखिम और लाभ का एक अच्छा संतुलन बना रहे और परिणामस्वरूप अपेक्षित प्रतिफल प्राप्त हो। संपत्ति के तीन मुख्य प्रकार हैं: इक्विटी, ऋण और नकद।
मुझे अक्सर निवेशकों द्वारा अपने निवेश की समीक्षा करने और किसी भी बदलाव का सुझाव देने के लिए कहा जाता है। ऐसे निवेशकों के पोर्टफोलियो को देखने पर अक्सर यह पाया जाता है कि उनका निवेश बिना किसी वित्तीय लक्ष्य के किया जाता है। इस प्रकार के निवेश में दूरदर्शिता का अभाव होता है और यह दिशाहीन होता है। मैंने निवेश का जो फॉर्मूला सुझाया था: आपको यह निवेश फॉर्मूला उपयोगी लगेगा
लक्ष्य आधारित निवेश करें: How to invest money every month?
मैं हमेशा कहता हूं कि निवेश प्रक्रिया को वित्तीय लक्ष्य को ध्यान में रखकर शुरू करें। जब जीविकोपार्जन की बात आती है तो अक्सर कोई वित्तीय ध्यान नहीं होता है। ऐसे मामलों में धन सृजन फोकस हो सकता है। कई युवा निवेशक इसी लक्ष्य को ध्यान में रखकर निवेश करते हैं
एक बार एक वित्तीय लक्ष्य तय हो जाने के बाद, उस लक्ष्य तक पहुंचने का समय आ गया है। इस युवा निवेशक का वित्तीय लक्ष्य संपत्ति बनाना है लेकिन इसके लिए उन्होंने कोई समय सीमा निर्धारित नहीं की है। वह इस लक्ष्य के लिए अनिश्चित है। वह खुद को लॉन्ग टर्म इन्वेस्टर कहते हैं, लेकिन वह इस बात को लेकर असमंजस में रहते हैं कि उनके लिए लॉन्ग टर्म क्या है। क्या यह वित्तीय फोकस 5 साल, 10 साल, 20 साल या 30 साल के लिए है? उसे अभी भी फैसला करना है। वास्तव में, दीर्घकालिक फोकस 20+ वर्ष है। यदि निवेशकों के पास वास्तव में इतना निवेश करने का समय है और लगातार निवेश करते रहने का धैर्य है, तो वास्तविक चक्रवृद्धि ब्याज प्रभाव दिखाएगा। इसलिए, यह तय करना महत्वपूर्ण है कि लक्ष्य प्राप्त करने की समय सीमा क्या है।
फिर इस उद्देश्य के लिए आवश्यक निवेश का परिसंपत्ति आवंटन तय करना होगा। एक निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता उसकी उम्र, वर्तमान आय, भविष्य की आय सृजन क्षमता, वर्तमान निवल मूल्य और पारिवारिक जिम्मेदारियों पर निर्भर करती है। युवा निवेशकों के मामले में, उनकी वर्तमान उम्र और उद्देश्यों को देखते हुए, वे इक्विटी एसेट क्लास में आक्रामक तरीके से निवेश कर सकते हैं। लेकिन फिर भी मैं सभी युवा निवेशकों को इक्विटी और डेट के 65:35 अनुपात का पालन करने की सलाह देता हूं।
इसके बाद वित्तीय उत्पाद के चयन की प्रक्रिया शुरू होती है। हम इस निवेशक में 25,000 रुपये का निवेश करना चाहते हैं। तो चलिए इस निवेशक को सुझाव देते हैं कि कैसे निवेश करें
इस युवा निवेशक के मामले में, यदि हम 65:35 अनुपात का पालन करते हैं, तो उसका इक्विटी निवेश 16250 रुपये है और ऋण निवेश रुपये 8750 होगा। . इक्विटी एसेट कैटेगरी में निवेश करते समय, निम्नलिखित म्यूचुअल फंड चुनें:
- 50% इंडेक्स फंड / लार्ज-कैप
- 35% मल्टीकैप फंड
- 15% हाइब्रिड इक्विटी फंड
डेट एसेट्स में निवेश करें, म्यूचुअल फंड की निम्नलिखित राशि का चयन करें
- लिक्विड फंड / ओवरनाइट फंड में 50%
- आर्बिट्रेज फंड / मनी मार्केट फंड में 50%
यहां मैं म्यूचुअल फंड का नाम नहीं ले सकता, केवल म्यूचुअल फंड की श्रेणी।
साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना न भूलें और इसे अपने चुने हुए एसेट एलोकेशन के अनुसार एडजस्ट करें।
इस तरह किया गया निवेश एक लक्ष्य-उन्मुख निवेश होता है और यह लंबे समय तक चलता है।
निवेश पोर्टफोलियो बनाते समय, आप उद्देश्य, जोखिम लेने और निवेश की अवधि के आधार पर इन परिसंपत्ति प्रकारों में कम या ज्यादा निवेश कर सकते हैं।
संपत्ति विभाजन Property division | How to invest money every month?
निवेश पोर्टफोलियो (invest money)में किस प्रकार की संपत्ति को शामिल किया जाना चाहिए, यह तय करना आपका लक्ष्य है। अल्पकालिक लक्ष्य के लिए एक ऐसी परिसंपत्ति की आवश्यकता होती है जो तरल हो और एक मध्यम, पर्याप्त प्रतिफल देगी। इसके विपरीत, लंबी अवधि के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, इक्विटी जैसे अधिक जोखिम वाले परिसंपत्ति प्रकारों को चुनना वांछनीय है, क्योंकि वे लंबी अवधि के निवेश के लिए उपलब्ध हैं। लेकिन निवेशक की उम्र संपत्ति के प्रकार को चुनने और फिर उसमें पैसे बांटने में बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपके निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता बदल जाती है। एक युवा व्यक्ति जिसने अभी-अभी अपना करियर शुरू किया है, वह 10-15 साल के अनुभव वाले मध्यम आयु वर्ग के व्यक्ति की तुलना में बहुत अधिक जोखिम उठा सकता है। जैसे-जैसे एक व्यक्ति की उम्र होती है, वैसे ही जीवन की प्राथमिकताएं और जरूरतें भी पूरी होती हैं।
उच्च जोखिम वाले परिसंपत्ति आवंटन प्रकार अधिक सुरक्षित विकल्पों में बदल रहा है। आखिरकार, जैसे ही एक व्यक्ति सेवानिवृत्त होता है, उसका झुकाव अधिक कमाई के बजाय पूंजी हासिल करने की ओर होता है।
आयु-उपयुक्त पोर्टफोलियो Age-appropriate portfolio
अपनी उम्र और जीवन के स्तर के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो (invest money) को बदलना आसान है। आपको बस एक नियम का पालन करना है। मूल रूप से, पोर्टफोलियो को बदलने का मतलब उसमें इक्विटी की मात्रा को बढ़ाना या घटाना है। अपनी वर्तमान उम्र को 100 से घटाएं और याद रखें कि आपको जितना हो सके इक्विटी में निवेश करना चाहिए। मान लीजिए कि आपकी उम्र 25 साल है, आप अपनी कुल आय (100-25) का 75% इक्विटी में निवेश कर सकते हैं और बाकी को डेट में निवेश कर सकते हैं।
म्युचुअल फंड के मामले में, इस पद्धति का पालन सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) के माध्यम से किया जा सकता है। (मान लें कि आप 25 साल के हैं) यहां, शुरू में आपके पोर्टफोलियो को इक्विटी और डेट फंड में 75:25 पर बांटा गया है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आप इक्विटी से लेकर डेट तक एसटीपी कर सकते हैं। फंड मैनेजर इक्विटी से यूनिट्स निकालेगा और उस रकम से डेट फंड यूनिट्स खरीदेगा। जब आप रिटायर होंगे तब तक आपका पूरा फंड डेट फंड में क्रेडिट हो जाएगा। ऐसा करने से आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता और आपके रिटायर होने पर टर्नओवर के परिणामस्वरूप मूल्यह्रास से बचाया जा सकेगा।
सारांश Summary | How to invest money every month?
उम्र के आधार पर एसेट सेगमेंटेशन आपको आवश्यक पोर्टफोलियो प्रदर्शन का लाभ देगा। हालांकि, इसके लिए कुछ सख्त नियम हैं। आप अपनी व्यक्तिगत निवेश (invest money) आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुसार बुनियादी नियमों को संशोधित या बदल सकते हैं।
SIP में निवेश करके पैसे कैसे बचाएं? How to save money by investing in SIP?
हर महीने पैसे कैसे बचाएं? यह सबसे आम सवाल है, जिसने लोगों को सालों से जिज्ञासु बनाए रखा है। वास्तव में, सबसे कठिन हिस्सा पैसे की बचत कर रहा है। लोगों के लिए पैसा निवेश करने के लिए सरल योजनाओं के साथ आना और उन योजनाओं में अपने वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने के लिए कैसे बचत करना है, यह मुश्किल है। अगर आपके साथ भी ऐसा है, तो कुछ पैसे बचाने पर विचार करें और फिर अपना निर्णय लें। हर महीने पैसे कैसे बचाएं? आरंभ करने के लिए आपको बड़े निवेश की आवश्यकता नहीं है। आपके लिए और भी आसान तरीके हैं
एसआईपी में निवेश करें। एक एसआईपी या व्यवस्थित निवेश योजना आपके पैसे का निवेश करने का एक शानदार तरीका है। एसआईपी एक बार का निवेश विकल्प है जिसमें आप अपने निवेश पर अच्छा रिटर्न पाने के लिए मासिक निवेश कर सकते हैं। SIP में निवेश की गई न्यूनतम राशि R 500 जितनी कम है, जिससे यह सबसे कम उम्र के लोगों के लिए भी सबसे सुविधाजनक निवेश विकल्पों में से एक है।
SIP से पैसे कैसे बचाएं? How to save money with SIP?
सामान्य तौर पर, कुछ लक्ष्य होते हैं जिनके अनुसार लोग निवेश करना शुरू करते हैं। कुछ बुनियादी उद्देश्यों का उल्लेख नीचे किया गया है।
- एसआईपी टैक्स बचाने में मदद करता है जैसे ही आप कमाई करना शुरू करते हैं, सबसे पहले आपको यह जानना जरूरी है कि टैक्स कटौती से पैसे कैसे बचाएं। हालांकि टैक्स बचाने के कई तरीके हैं, लेकिन एसआईपी सबसे सुविधाजनक में से एक है। SIP के माध्यम से निवेश किया गया पैसा नियमित अंतराल पर काटा जाता है, इसलिए एकमुश्त निवेश का बोझ नहीं होता है। इसके अलावा, एसआईपी आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती के लिए उत्तरदायी हैं। तो, पैसे बचाने के तरीके पर आपके सभी सवालों के समाधान मिल गए हैं। एक एसआईपी में निवेश करके, एक व्यक्ति प्रति वर्ष कर के लिए 15,000 रुपये, 45,000 रुपये के बीच कहीं भी बचा सकता है।
- SIP बच्चों की शिक्षा में मदद करता है आपके बच्चों के जन्म के समय से ही आपको उनके भविष्य की योजना बनाना शुरू कर देना चाहिए, जिसमें शिक्षा, शादी आदि शामिल हैं। लेकिन आपका सवाल है कि निवेश करने के लिए पैसे कैसे बचाएं, है ना? समाधान सरल और सुविधाजनक भी है। म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए निवेश करें। जैसा कि आप जानते हैं, एसआईपी नियमित अंतराल के लिए एक छोटी राशि का निवेश करते हैं, यह लोगों के लिए बहुत सुविधाजनक है। इसके अलावा, एसआईपी लंबी अवधि के निवेश के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं, जिससे आपके लिए अपने बच्चे के लिए पैसे बचाना संभव हो जाता है। इसलिए, केवल पैसे बचाने के तरीके पर न रुकें, SIP में निवेश करें और आपका काम हो गया।
- रिटायरमेंट प्लानिंग में SIP मदद करता है रिटायरमेंट प्लानिंग वित्तीय लक्ष्यों का एक अनिवार्य हिस्सा है। एक उचित सेवानिवृत्ति योजना तब होती है जब आप जानते हैं कि पैसे कैसे बचाएं और अपनी बचत कहां निवेश करें। कई निवेश विकल्प हैं जो आपको पैसे बचाने में मदद कर सकते हैं। इन योजनाओं में भविष्य निधि (पीएफ), राष्ट्रीय सेवानिवृत्ति योजना (एनपीएस) आदि शामिल हैं। लेकिन पैसे बचाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है व्यवस्थित रूप से निवेश करना। यह आपके पैसे को ग्रोथ एसेट्स में निवेश करता है और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत फंड बनाने में आपकी मदद करता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप 25 साल की उम्र में प्रति माह 30,000 रुपये कमाते हैं और एसआईपी में प्रति माह 2500 रुपये का निवेश करते हैं, इसे प्रति वर्ष 10% बढ़ाते हैं, तो आपकी बचत इस प्रकार होगी-
60 वर्ष की आयु में, 12% प्रति वर्ष के संतुलित प्रतिफल के साथ, आप 4.12 करोड़ रुपये कमाएँगे।
60 वर्ष की आयु में, 15% प्रति वर्ष की संतुलित वापसी के साथ, आप 7.2 करोड़ कमाएँगे।
यह तय करते समय कि कैसे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाने के लिए, आप इसमें निवेश (invest money) करना सुनिश्चित करें
Disclaimer – इस Article का उद्देश्य केवल शिक्षा और ज्ञान के लिए है। शेयर बाजार और स्टॉक – हम सिर्फ अपना नजरिया रख रहे हैं। निवेश करने से पहले कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लें, हम किसी भी लाभ या हानि के लिए जिम्मेदार नहीं होंगे, शेयर बाजार में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है।
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